怎么推进养老金融健康发展

发布时间：2025-04-21　点此：1089次

【学思践悟】

作者：刘志晓（山东省习近平新时代中国特色社会主义思维研讨中心特约研讨员，山东省委党校〔山东行政学院〕副教授）

做好养老金融大文章是党中心作出的前瞻性严重战略部署。自2023年10月中心金融作业会议清晰提出做好金融“五篇大文章”以来，养老金融遭到社会各界的热切重视。2024年12月，中国公民银行等九部分联合印发《关于金融支撑中国式养老作业服务银发经济高质量展开的辅导定见》，要求加速建立养老金融作业执行机制，服务银发经济高质量展开；2025年3月，国务院办公厅印发《关于做好金融“五篇大文章”的辅导定见》，为养老金融执行落地供应了底子遵从。养老金融不只成为本年《政府作业报告》中的议题，也成为各地抢抓银发经济新增长极的要害突破口。

人口老龄化是一个长周期的经济社会常态现象，深刻影响着社会生产方式、收入分配、消费结构等国家全体展开格式，既是我国人口展开面对的要点、难点、热门、焦点，也是经济社会展开新的战略起点和增长极。一方面，巨大的晚年人口规划为我国养老保证系统的稳健运转带来巨大压力，需求充分发挥养老金融的跨期资源配置功用，对当时的“三支柱”养老保证系统进行有用弥补。另一方面，银发经济浪潮正席卷全国，尤其在数字化引领下，需求养老金融的全面跟进与支撑。就国家和社会而言，深化研讨人口老龄化布景下金融展开与经济转型、工业晋级、社会保证、医疗健康之间的联系，经过金融方针扶持、方针歪斜等详细行动，清晰养老金融与要点范畴协同展开，引导资本商场提早布局薄弱环节和空白地带。就个别而言，安身全生命周期，把握个别晚年期的相对“延伸”与教育、工作、健康、养老等社会生产和日子各个方面的内在联系，着重做好养老预备的重要性。在遍及“长命”的社会布景下，不只要处理当时晚年人金融参加问题，还要教育和引导人们重视老龄与金融的联系问题，从小建立和培育金融常识学习认识、养老储藏认识、活跃参加金融活动的认识。

多途径打破流动性束缚

进一步完善社会保证准则，进步晚年人收入水平。以现代金融手法充盈养老金，经过进步养老金覆盖率、恰当当令进步养老金发放基数，平衡不同集体养老金差异，适度向中低保证人群歪斜，调理城乡养老系统距离，是进步晚年人收入、保证晚年消费的要害。一起，继续推进根本医疗稳妥和弥补医疗稳妥的有用联接，进步根本医疗稳妥保证水平，大力展开晚年人商业稳妥，鼓舞和引导稳妥公司针对晚年病、慢性病等开发适老商业稳妥产品，推行和遍及长时间照护稳妥、商业养老稳妥项目等险种，充分发挥商业稳妥的“晚年健康危险屏障”效果。

鼓舞晚年人参加经济活动，拓展晚年人增收途径。退休后的晚年人面对社会人物的转化，疾病、失能、孤单等危险加重，具有安稳的经济基础和收入来历是其参加社会活动的根本前提。在完善晚年经济保证准则建造的基础上，建立晚年人直接参加经济活动的途径，营建晚年友爱型经济社会环境，引导晚年人尤其是经历型、技能型、学术型退休白叟继续在各自范畴发挥余热，鼓舞晚年人社会兼职，拓展收入途径，在完成个人人生价值的一起，为社会作出更大奉献。

灵敏有用运用金融工具，增强晚年人财物流动性。房产等固定财物占有了家庭财物尤其是晚年家庭财物的绝大部分，该类财物“长时间趴账”，不能随时变现以满意晚年期资金流转和全生命周期的功效最大化，加重了晚年人的流动性束缚。应活跃开发立异式金融工具，探究晚年人“固定财物变现”在我国的完成途径和推行可能性。充分考虑晚年人城乡、地域、代际的差异，量体裁衣、因俗而异，完成晚年消费由“能”向“敢”再向“乐”的改变，从底子上免除晚年人消费顾忌，满意晚年人多样性消费需求。

多途径完善养老金融展开环境

大力展开晚年金融教育，进步晚年人金融素质。引导晚年人学习金融常识，把握参加金融实践活动的必备技巧和金融工具的正确运用方法。结合晚年人金融需求，依托晚年大学、晚年活动中心、晚年实践基地等多元化途径，大力宣扬电子银行、银行储蓄卡、信用卡、住宅反向典当借款、理财产品、基金出资等金融常识，进步晚年人对互联网金融、大数据、人工智能等新式金融前言的了解，认清新式金融工具的实质和运用技巧。偏重不和警示教育，结合当时典型金融欺诈事例，深度整理和提醒金融欺诈者的惯用手段，引导晚年人建立防备认识，理性参加金融商场，回绝高利引诱，躲避金融圈套，做好危险防备措施。一起重视城乡、区域金融展开的和谐性、普惠性、立异性，供应多元化晚年金融教育途径，构成乡镇与乡村、东部与西部晚年人金融素质协同进步的杰出局势。

不断立异养老金融产品和服务。推进以银行、证券、稳妥等组织为主导的金融主体深化供应侧结构性变革，充分调动供应方的活跃性，推行和遍及立异式金融工具的运用，促进二级商场的发育与完善。结合晚年人养老需求以及危险偏好、城乡差异等特色，不断探究和立异金融产品，展开新的商业模式，针对性地开发养老金融产品和服务，下降晚年人金融参加门槛，从广度和深度上进步晚年金融产品和服务的可得性，满意公民多样化养老金融需求。

以监管促和谐，推进养老金融健康有序展开。目前我国建立了极具中国特色的金融归纳监管和谐机制，各项作业高效运转，为老龄社会条件下金融立异展开奠定了坚实基础。在养老金融深度展开过程中，要充分发挥中心金融委员会的和谐机制优势，以中国公民银行、金融监管总局、证监会等金融监管组织为依托，加强与养老基金、企业年金、房地产企业等主管部分之间的交流和谐，探究和立异养老金融业务运转机制，进步监管功率，清楚服务标准，严厉业务范围，标准业务流程，优化申述途径，建立健全养老金融商场机制，推进养老金融走上标准、安稳、深化、高效、继续展开的路途，避免养老金融参加者堕入不合法集资、高利贷等金融圈套，下降晚年人参加金融商场的危险，使晚年人获取实实在在的金融福祉，完成养老财物的长时间稳健与保值增值。

以法治引领养老金融准则展开。经过拟定一系列金融范畴的涉老法令法规，将保证晚年人合法金融权益、促进晚年人金融参加归入国家法治化轨迹。继续完善和优化现有法令法规系统，加大老龄方针、金融方针、经济社会展开方针的联接性研讨，从立法层面为养老金融服务展开供应保证，清晰养老金融服务方针定位和展开方向，引导和鼓舞金融组织斗胆探究、活跃有序展开养老金融业务。一起，设定专门针对晚年人金融参加的法令条款和专项规则作为根本根据和辅导准则，鼓舞晚年人在金融范畴内多向展开，走出中国特色养老金融展开之路。

《光明日报》（2025年04月07日 06版）

来历：光明网-《光明日报》

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